2024/09/02
保険のプロ直伝！家計を守る民間医療保険
このコラムでは、民間医療保険の基礎知識をご紹介します。
定期型や終身型など、様々な保険タイプの特徴も解説し、あなたに最適な保険を見つけるヒントをお伝えします。
健康で安心な未来のために、ぜひ最後までお読みください。
きっと、あなたの保険選びに役立つ情報が見つかるはずです。
民間医療保険って何？
民間医療保険は、公的な健康保険を補う頼もしい味方です。
病気やケガで入院したり、手術が必要になる時、大きな力を発揮します。
実際、公的な健康保険では医療費の一部しかカバーされません。
高い治療費がかかったり、生活面でのサポートが必要になったりすると、家計への負担が大きくなることも。
そんなときこそ、民間の医療保険が力を発揮します。
民間医療保険の種類
大きく分けて以下の様な種類があります。
一般的な医療保険:
入院や手術、通院など、幅広い医療行為に対して保険金が支払われる、最も一般的なタイプです。
女性保険:
女性特有の病気（乳がん、子宮がんなど）や出産に特化した保障が受けられる保険です。
がん保険:
がんと診断された場合に、診断給付金や入院給付金、手術給付金などが支払われる保険です。
特定疾病保険:
基本的には、三大疾病（がん・急性心筋梗塞・脳卒中）に対する保障が受けられる保険です。
民間医療保険の選び方
民間医療保険には「定期型」と「終身型」、そして「掛け捨て型」と「貯蓄型」の違いがあります。
| メリット | デメリット | |
|---|---|---|
| 定期型保険 | ・保険料が比較的安くて済む ・一定の期間だけ保障を得られる ・若年層や子育て世代に向いている | ・保障期間が過ぎると保障がなくなる ・更新時に保険料が上がることがある ・高齢になると新規加入が難しくなる場合がある |
| 終身型保険 | ・生涯にわたって保障が続く ・年齢による保険料の上昇がない ・高齢になっても保障が継続する | ・保険料が定期型より高い ・若いうちから高い保険料を支払う必要がある ・解約返戻金が少ないことが多い |
| メリット | デメリット | |
|---|---|---|
| 掛け捨て型 | ・保険料が比較的安くて済む | ・ほとんどの場合、解約返戻金がない |
| 貯蓄型 | ・保障と貯蓄の機能を一度に持たせられる | ・掛け捨て型と比べると保険料が高い ・途中解約すると既払込金額よりも解約金が少なくなる場合がある |
給付金はどんな時に受け取れるの？
以下は、様々な状況で受け取ることができる給付金の種類とその内容です。
入院給付金：
病気やケガで入院した際に支払われます。
手術給付金：
病気やケガで所定の手術を受けた場合に支払われます。
通院給付金：
退院後、指定された期間内に通院した場合に支払われます。
先進医療給付金：
厚生労働大臣が承認する先進医療（高度な医療技術を用いた治療など）を特定の医療施設で受けた場合に支払われます。
がん診断給付金：
所定のがんと診断された場合に支払われます。
これらの給付金は、それぞれの状況に応じて保険会社から支給されるものです。
具体的な条件や金額は、加入している保険の契約内容によって異なります。
自己負担が必要な医療サービス
健康保険の自己負担額は1〜3割です。
これだけを見ると、医療費の負担は少ないように思えるかもしれません。
そのため、民間の医療保険は不要だと考える人もいるでしょう。
しかし、実際には健康保険が使えない治療もあり、そういった場合は全額自己負担となります。
例えば：
・入院時食事療養費
・入院中の差額ベッド代
・先進医療
・自由診療 など
これらの予想外の出費に備えるのが、民間医療保険の役割です。
「もしも」の時に、お金の心配をせず治療に専念できるようにサポートしてくれるのです。
将来の自分と家族を守るために、民間の医療保険も考えてみる価値は十分にあります。
健康状態によって加入できる保険が変わる
民間の医療保険に入る時は、自分の健康状態について正直に答える必要があります。
これは保険の世界では「告知」と呼ばれています。
例えば：
・過去に大きな病気をしたことがある
・今、何か病気で通院している
・最近の健康診断で気になる結果が出た
こういったことがあると、保険に入れないことや保険料が高くなることがあります。
しかし、あきらめる必要はありません。
保険会社によって審査の基準が異なります。
ある会社では加入が難しくても、中には「無告知」で加入できる商品もあります。
医療保険を検討する際のポイント
最適な保険を選ぶ際は、以下の要素を考慮しましょう。
・現在の健康状態
・家族構成
・将来のライフプラン
・経済状況
保険商品は複雑で、自分に最適な保険を見つけるのは簡単ではありません。
分からないことがあれば、ライフプランコンシェルジュにご相談ください。
専門家のアドバイスを受けることで、より適切な保険選びができるでしょう。
プロのサポートで、あなたに最適な保険選びを
民間医療保険は、将来の予期せぬケガに備える強力な味方です。
しかし、保険選びは複雑で、専門知識が必要となります。
専門家のアドバイスが必要な方は、ぜひライフプランコンシェルジュにご相談ください。
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